يعتبر التمويل العقاري من العناصر الأساسية في تحقيق حلم تملك العقار، حيث يوفر بنك الجزيرة حزمة واسعة من الخيارات التمويليّة، التي تساعد العملاء في أخذ قراراتهم المالية المدروسة،تهدف هذه المقالة إلى تسليط الضوء على حاسبة التمويل العقاري الخاصة ببنك الجزيرة، بالإضافة إلى الشروط والمميزات المرتبطة بعمليات التمويل المختلفة،سيتم تناول كافة التفاصيل العقارية بشكل منظم ومركز، مما يسهل على العملاء الفهم والتفاعل مع عمليات البنك.
شروط الحصول على تمويل عقاري بنك الجزيرة
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية، على أن لا يقل عمره عن واحد وعشرين سنة.
- أن يتراوح الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل حوالي ستة آلاف ريال سعودي.
- في حالة التمويل العقاري بالتضامن، يجب ألا يقل راتب العميل عن خمسة آلاف ريال سعودي، والحد الأدنى لراتب الشخص الضامن حوالي ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- ينبغي على العميل أن يكون قد مارس العمل لمدة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر، وفقًا للقطاع الذي ينتسب إليه؛ حيث يجب على موظفي القطاع الخاص العمل لمدة تقارب 6 شهور، بينما يكتفى بمدة ثلاثة شهور لموظفي القطاع الحكومي، وسنتين لأصحاب المهن الحرة.
التمويل العقاري وأنواعه داخل بنك الجزيرة
التمويل العقاري الاستثماري
- يعتبر هذا النوع من التمويل العنصر الأهم في عالم الاستثمارات العقارية.
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة
- يُسمح بحد أقصى لهذا النوع من التمويل يتراوح حوالي عشرين مليون ريال سعودي، حيث تمتد فترة السداد إلى عشرين عامًا.
- تعتمد هذه التمويلات على هامش الربح التنافسي، مما يجعل من السهل احتساب مبالغ التمويل ومواعيد السداد بناءً على الدخل الخاص بالعقار.
- يمكن سداد التمويل بطريقة مرنة، بما في ذلك السداد الشهري أو كل ثلاثة أشهر أو نصف سنة أو سنة.
- يبدأ المعدل السنوي من 6.23%، وتعتبر هذه النسبة شاملة لكافة الرسوم الادارية ورسوم التقييم، فضلاً عن تقييم العقارات.
- يمنح العميل الحرية الكاملة في إدارة المبنى، مما يساهم في تحسين دخله.
- يجب أن يتضمن التمويل تأمينًا تكافليًا يتوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية، ليغطي المبلغ المتبقي في حال حدوث الوفاة أو العجز.
- يشترط أن يكون دخل العميل خلال آخر ستة شهور حوالي عشرين ألف ريال سعودي لأصحاب المهن الحرة، مما يتيح للعميل معرفة كافة تفاصيل حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة.
مواصفات عقار التمويل الاستثماري
- لابد أن يكون العقار مُسجلًا بصك منفصل أو عبر ما يُعرف بالعدل.
- يجب أن يُستكمل بناء العقار المُقدم.
- يُشترط أن يكون العقار داخل نطاق العمران.
- لا ينبغي أن يزيد عمر العقار عن عشرين عامًا.
المستندات المطلوبة عند الطلب
- تقديم صورة سارية من بطاقة الهوية الخاصة بالعميل.
- إحضار شهادة تعريف حديثة، على أن لا يتجاوز تاريخ إصدارها شهرًا.
- تقديم خطاب لتحويل الراتب وكافة المستحقات الخاصة بنهاية الخدمة.
- يجب تقديم كشف حساب بنكي يوضح التعاملات الأخيرة للعميل، ويجب أن تكون شامل الأعمال للفترة السابقة.
- إحضار إثبات لكافة مصادر الدخل.
- تقديم صورة من السجل التجاري ورخصة العمل لأصحاب المهن الحرة.
- يجب على البنك ة القوائم المالية لمالكي المهن الحرة لمدة عامين، بينما يُستثنى رجال الأعمال من هذا الشرط.
التمويل العقاري السكني بيتي
- هذا الخيار مناسب لجميع العملاء الذين يرغبون في تملك عقار سواء شقة، فيلا، أو قطعة أرض.
مميزات التمويل العقاري السكني بيتي
- يمكن أن يصل التمويل إلى حوالي 90% من القيمة الأساسية للعقار، مع حد أقصى يصل إلى ثمانية مليون ريال سعودي.
- يوفر البنك إمكانية بدء سداد القسط الأول بعد ستة شهور، ويتميز بهامش ربح تنافسي.
- يدعم البنك إمكانية التضامن مع الأقارب، بالإضافة لتمويل الأراضي والشقق.
- تتوافق جميع شروط التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية وتمتد خدمات التأمين العقاري.
- يبدأ المعدل السنوي من حوالي 4.78%، وهذه النسبة تشمل كافة الرسوم الادارية.
- تقتصر الرسوم الإدارية على نسبة 1% من إجمالي التمويل بحد أقصى 5000 ريال سعودي، مع إضافة 5% كقيمة مضافة بحد أقصى 250 ريال.
- يوفر البنك تأمينًا ضد مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة (برنامج السكني بيتي)
- يمكنك حساب تكاليف القروض الشهرية عبر زيارة الصفحة الرسمية للبنك.
التمويل العقاري بقسط متغير
- يمتاز بانخفاض قيمة القسط لفترة محددة، مما يجعله خيارًا جذابًا.
مميزات التمويل العقاري بقسط متغير
- يمكن أن يصل التمويل إلى 85% من قيمة العقار، بحد أقصى 5 مليون ريال سعودي.
- يمتاز الهامش الربحي بالتوافق مع السياسات الإسلامية والمنافسة.
الشروط الواجب اتباعها للحصول على هذا التمويل
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية أو مواطن من دولة في مجلس التعاون الخليجي.
- يجب توفر راتب شهري لا يقل عن ستة آلاف ريال سعودي، والاستمرار في العمل لمدة لا تقل عن ستة شهور.
- يجب أن يكون العميل موظفًا أو من أصحاب المهن الحرة.
- الحد الأدنى لعمر العميل هو واحد وعشرين سنة، والعمر الأدنى للدخل يجب أن يصل إلى عشرين ألف ريال سعودي لأصحاب المهن الحرة.
مواصفات العقار للتمويل بالقسط المتغير
- يجب أن يكون العقار قد اكتمل تشييده وتم تسجيله بشكل صحيح.
- يجب أن يكون العقار داخل النطاق العمراني.
- لا يجب أن يزيد عمر العقار عن عشرين عامًا، وألا يتجاوز أربعين عامًا بنهاية فترة التمويل.
- يجب أن يكون العقار شاغرًا ومناسبًا للسكن عند تقديم الطلب.
المستندات المطلوبة
- تقديم صورة من الهوية الشخصية سارية المفعول، أو السجل التجاري للجهات المتقدمة على القرض.
- تقديم صورة من صك الملكية وروبرت العقار، وصورة كروكية للعقار وموقعه.
- يجب إحضار فاتورة كهرباء حديثة تخص العقار.
كيفية الاشتراك في القرض العقاري من بنك الجزيرة
- يمكنك التسجيل عبر الإنترنت من خلال الملء للنموذج المخصص للقروض العقارية على الصفحة الرسمية للبنك.
- للاستفسار عن أي تفاصيل، يمكنك الاتصال على الرقم المخصص للبنك.
- أو من خلال زيارة مكتبه للاستفسار وتحديد الخيارات التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
في نهاية المطاف، يوفر بنك الجزيرة مجموعة متكاملة من خيارات التمويل العقاري،يتعين على العملاء دراسة الأنواع والشروط بعناية لاختيار الأنسب لهم،نتمنى أن تكون هذه المقالة قد قدمت لك فهمًا أوضح حول حاسبة التمويل العقاري وأنواع التمويلات المتاحة، مما يساعدك في اتخاذ القرار الصحيح في مسيرتك نحو تملك العقار.