تعتبر خدمة رهن عقاري مقابل قرض أحد الخيارات المالية التي تقدمها البنوك بهدف تسهيل شراء المنازل للأفراد الذين لا يمتلكون التمويل الكافي،تستخدم هذه الخدمة لضمان تسديد القرض من خلال العقار المرهون، مما يحمي حقوق المقرض ويزيد من فرص حصول المقترض على التمويل اللازم،سنستعرض في هذا المقال بالتفصيل مفهوم هذه الخدمة، والشروط العامة التي يجب توافرها للحصول عليها في البنوك المصرية، بالإضافة إلى المميزات والخيارات المتاحة من خلال البنوك المختلفة.
رهن عقاري مقابل قرض
- تتيح خدمة رهن عقاري مقابل قرض للأفراد الحصول على تمويل سواء لأغراض شخصية أو تجارية، حيث يتم استخدام العقار كضمان لتغطية القرض.
- في حالة عدم قدرة المقترض على سداد القرض، يمكن للمقرض أخذ جميع الإجراءات القانونية اللازمة، بما في ذلك نقل ملكية العقار.
للمزيد من المعلومات، يُرجى الاطلاع على تفاصيل أكثر حول
تعريف القرض
إذا كان مفهوم رهن عقاري مقابل قرض قد أصبح واضحاً، فدعنا نتناول الآن تعريف القرض بشكل أوسع
- يعرف القرض على أنه التزام مالي ينتج عن اتفاق بين شخص يدعى الدائن، وشخص آخر يُسمى المدين، حيث يُقدّم الأخير مبلغًا ماليًا للدائن على أن يقوم بسداد هذا المبلغ لاحقًا.
- يتم تنفيذ القرض عندما يوافق الدائن على تقديم المال، مما يجعله يمثّل وسيلة ل القوة الشرائية في الوقت الحاضر.
- هناك استخدامات متنوعة للقروض، سواء كانت شخصية أو تجارية، حيث تعتمد الشركات أحيانًا على القروض كجزء من استراتيجيتها المالية.
للمزيد من التفاصيل، يُمكنك الاطلاع على معلومات أكثر حول
قوانين وشروط البنوك المصرية للحصول على القرض
بمجرد فهمنا لأسس رهن عقاري مقابل قرض وتعريف القرض، يمكننا التوجه نحو تفاصيل القوانين والشروط المحددة للحصول على القرض،تتباين الشروط من بنك لآخر، لكن هناك شروط عامة يجب توافرها في الغالب،وفيما يلي أهم الشروط التي تجدها في معظم البنوك المصرية
- السن والجنسية يجب أن يكون المقترض مصري الجنسية، وأن يتراوح سنه بين واحد وعشرين إلى ستين سنة بالنسبة للموظفين،أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرة أو رجال الأعمال، فيجب ألا يتجاوز عمرهم خمسة وستين عامًا.
- تمتاز القروض العقارية بمرونة فترة سداد تصل إلى عشرين عامًا، مما يسهل على المقترض تحمل الأعباء المالية.
- يمكن أن تصل قيمة القرض إلى ثمانين بالمئة من القيمة الإجمالية للعقار، بما يتماشى مع التقييم الشامل للممتلكات من قبل الصندوق الخاص بالتمويل العقاري.
- تُحدّد الدخل المعدل بناءً على العوامل التي وضعتها مؤسسة التمويل العقاري، مع شرط عدم امتلاك المقترض لأي وحدة سكنية خلال عملية التقديم.
يمكنك الاطلاع على المزيد من المعلومات المفيدة حول
المستندات المطلوبة للقرض
- يجب تقديم إيصال جديد يعود لأحد المرافق العامة (الكهرباء، الغاز، الهاتف) باسم المقترض.
- ينبغي أن يكون هناك صورة سارية من بطاقة الهوية للمدين.
- مستندات توضح قيمة دخل المقترض، وإذا كان الراتب يتم تحويله مباشرة للبنك، يحتاج البنك إلى خطاب من جهة العمل يعكس مفردات الراتب.
- في حال عدم تحويل الراتب، يُطلب كشف بنكي لحساب المقترض خلال آخر ستة أشهر مصحوبًا بخطاب من جهة العمل يوضح مفردات المرتب.
في هذا المقال، سنقوم باستعراض عروض التمويل العقاري المتاحة في البنوك المصرية.
للمزيد من المعلومات، يمكنكم التعرف على تفاصيل
قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة
ميزات قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة
- يتوجب على المتقدم أن يكون مصري الجنسية، وأن لا يقل عمره عن واحد وعشرين عامًا ولا يزيد عن واحد وخمسين عامًا.
- تتراوح نسبة الفائدة لقرض بنك القاهرة بين 8% كحد أقصى.
- تتفاوت فترة سداد القرض بين سبعة أعوام إلى عشرين عامًا.
- يسمح للبنك بتقديم الدعم للعميل لشراء عقار صغير ثم استخدامه لبناء عقار أكبر.
يمكنك الاطلاع على مزيد من المعلومات من خلال
الشروط المطلوبة للحصول على قرض بنك القاهرة
- يجب أن يكون المقترض قادرًا على تسديد ما اقترضه من بنوك أخرى.
- لا يتطلب الأمر وجود أي ضمانات.
- يجب أن يمتلك المقترض حساباً مجانياً في أي بنك.
- يجب ألا يقل راتب المقترض عن 1000 جنيه مصري شهريًا.
- لا توجد أي مصروفات خاصة بالاستعلام الائتماني.
- يجب ألا تقل مدة سداد القرض عن عام واحد، ولا يمكن أن تتجاوز عشرة أعوام.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من بنك القاهرة
- صورة من بطاقة الهوية، يجب أن تكون سارية.
- تقديم طلب للحصول على قرض بضمان عقار مع فاتورة كهرباء بحد أدنى 10 جنيهات.
- خطاب من جهة العمل يوضح دخله وتاريخ تعيينه.
- صورة من البطاقة الضريبية وكشف حساب بنكي للعميل لمدة عام كامل.
- تلتزم جهة العمل بالتسديد في حالة عدم سداد القرض.
- يُفضل أن يقدم أصحاب المهن الحرة تراخيص مزاولة المهنة ومؤخراً من السجل التجاري.
قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري كالتالي
- يجب أن يكون المقترض مصري الجنسية فقط.
- يجب ألا يقل سن المقترض عن واحد وعشرين عامًا، ولا يزيد عن ستين عامًا عند تقديم طلب القرض.
- الحد الأقصى لفترة سداد القرض يبلغ 20 عامًا.
- يتم تحديد القيمة الخاصة بالوحدة السكنية بناءً على تقييم الصندوق الخاص بالتمويل العقاري.
- تتطلب الدفعة المقدمة نسبة 20% من سعر الوحدة، على أن تبلغ نسبة التمويل 80%.
- يتم احتساب نسبة عبء الدين كحد أقصى 40% من صافي الدخل الشهري.
- يتوجب دفع عائد تأخير، والذي يبلغ نسبة 2% على الأقساط المستحقة.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض البنك الأهلي المصري
- صورة بطاقة الهوية.
- شهادة قيد خاصة بالإناث والذكور.
- إيصال حديث لأي مرفق.
- مستندات إثبات دخل المقترض.
قرض التمويل العقاري من بنك CIB
- يجب تقديم إيصال حديث لمرافق (الكهرباء أو الغاز أو الهاتف).
- صورة من بطاقة الهوية يجب أن تكون سارية.
- لإثبات الدخل، إذا تم تحويل الراتب إلى البنك، يمكن تقديم خطاب معتمد من جهة العمل؛ وإذا لم يتم التحويل، يجب تقديم كشف حساب لآخر 6 أشهر.
- في حال كان المقترض من أصحاب المهن الحرة، ينبغي تقديم صورة من البطاقة الضريبية وشهادة موقف ضريبي حديثة.
- يجب تقديم صورة من السجل التجاري، ويجب أن تكون هذه الصورة جديدة.
لقد تناولنا في هذا المقال خدمة رهن عقاري مقابل قرض، مع تقديم تعريف دقيق للقرض، وإلقاء الضوء على قوانين وشروط البنوك المصرية المتعلقة بالقروض، بالإضافة إلى مميزات قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة، وقرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري، وأخيرًا قرض التمويل العقاري من بنك CIB.